银行存款转存学问大你会多少

从2月9日起，人民银行上调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。

3个多月内，央行已经连续3次上调存贷款基准利率。此次调整后，一年期存贷款利率分别达到3%和6.06%。市场分析人士普遍认为，此次加息只是今年加息大幕的开启，年内还将有两至三次的加息。

加息，这个关键词拨动着投资者和广大储户的敏感神经。加息周期，到底怎样转存才划算？除了转存还有没有其他合适的理财方式？带着这些问题，记者咨询了多家金融机构。

据四川日报介绍，2月12日上午10点半，在建行成都市某营业网点，大堂内坐满了前来办理转存的客户。该行的值班经理说，早上一开门就来了好多人，且大多数都是中老年人。在中国银行、交通银行等银行的营业网点，记者也看到了同样的场面，多家银行客户经理预言，这种现象还会延续几天。

在该建行网点，52岁的成都市民张华华说：“去年年底的时候我存了5万元的一年定期，这次听说加息就赶来转存了。加了息，我一年就能多得利息125元。”张华华还表示，把钱存在银行吃利息是自己最放心的理财方式，虽然收益不是特别高，但有保障，安全性强。

银行【理财师建议】

注意转存临界点 保持资金灵活性

不少市民每次加息都要重新办转存，原来存的钱由于期限不到，又变成了活期储蓄，频繁转存反而会损失不少利息收入。交通银行四川省分行理财师建议：“以3个月的存单为例，转存的最长已存天数为不超过14天，即1月25日以前存入的无需转存。

一年期存单建议转存的最长已存天数为34天，即1月5日以前存入的就没有必要转存。3月期、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期是否适合转存的临界点分别为14天、23天、34天、72天、92天及176天。”

中信银行成都分行零售银行部人士表示，受加息预期影响，保持资金的灵活性成为投资理财的重中之重。理财师建议，加息周期内，应以短线投资为主，同时进行资产配比，以平摊投资风险

家庭收入不算太高的工薪阶层，应该开源节流，增加家庭储蓄；如果家中有小孩，应该为其建立教育金专用账户，这一部分资金可与基金定投组合，着眼长期收益；在利率上升的市场环境下，货币市场基金因其特有的投资组合结构，使其能较好地规避利率风险的同时，享受利率上升的好处，可以考虑；投资类保险中，万能险和分红险可及时分享加息所带来的收益；而对于有贷款又有闲置资金的投资者来说，不妨考虑提前还贷。

目前，在3个月期限以内的超短期银行理财产品也是不错的投资选择。数据显示，在人民币产品中，目前在售的3个月以下的超短期银行理财产品达到43个，在全部在售的各期限银行理财产品中占比近一半。其中有20款产品的年化收益率在3%及以上，相当或超过一年期存款利率；而预期收益率超过4%的则有6款。

保险 【理财师建议】

加息周期建议选择万能险和分红险

在加息周期，如何打理保险产品？理财专家认为，保险的特性决定其能够成为养老金储备的一种通用手段，想要为自己构建一个长期、稳健、有保障养老规划的公众，不应因存款利率短期波动而有所改变。

那么如何挑选有突出理财功能的保险产品？他们建议：加息周期内，优先购买与银行利率挂钩的保险产品。

在当前加息的大环境下，分享加息带来的收益，关注养老规划的客户可以优先考虑购买与银行利率挂钩的保险产品，能够让保险收益做到“息涨随涨”。目前，部分万能险、分红险等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率也随利率的变化而变化，在保证养老金收益的同时，通过红利分配及万能账户收益客户还可获取保险公司的投资收益，可以说为规避通胀上了“双保险”。

中意人寿四川省分公司银行保险渠道营业经理王磊认为，在养老规划方面，对于45岁以下的中青年，应以财富累积为主，可选择银行定期存款结合期缴分红型保险，每年储备养老金，即可实现积少成多；对于45岁以上的中老年人，应以财富保值为主，在扣除日常生活必须开支后，可选择银行定期存款结合万能型保险方式，以抵御通胀风险。在加息周期，选择分红险和万能险，都能享受到加息利益。，银行存款转存学问大你会多少

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