农村信用社（农信社）调研报告：谈农村信用社如何在新形势下寻求
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2、积极开办银行卡业务
吉卡发行以来，方便、快捷的服务功能满足了广大客户的要求，有力的提升了吉林农信的社会形象，同时也增加了存款额度。但由于银行卡的面世，在吉林农信的历史上是首次，因此很多的环节还需进一步完善。一是解决活卡率低问题。吉卡发行不足一年时间，便已占有8%的市场份额，发卡规模较大，但睡眠卡也较多。我们可针对吉卡持卡人展开一系列的宣传、促销活动，如刷卡消费双倍积分、存款赠送礼品等。尽可能提高存量卡片的复活率，并以此为契机提升吉卡的品牌形象。二是为持卡人提供增值服务。开通VIP金融通道，可以是收费型VIP，即收取一定服务费获得VIP客户的权利，也可以是大客户型VIP，即大的存、贷款客户，免费为其提供VIP服务。三是免费提供金融咨询服务，为吉卡持卡人提供柜面等咨询服务。
（三）做好中小企业贷款工作，有效防控风险。去年以来，国家不断出台政策鼓励中小企业发展，以拉动经济增长和促进社会就业。相对于其他商业银行，农村信用社的中小企业贷款准入条件是宽松的，手续也是简化的。中小企业为了发展，势必要通过贷款融资的方式促进生产，以达到增加收益的目的。农村信用社拓展中小企业贷款是发展战略调整的需要。我们的盈利模式还较为粗放，主要是向大客户放款，将眼光投向中小企业是对发展战略的适度调整。农村信用社拓展中小企业贷款的另一个重要因素是完善自身风险管理的需要。贷款投向大客户或某些集中行业，容易造成集中度风险。包括中小企业贷款风险在内的整个贷款风险问题是我们经营发展中的致命问题，不能有效防控风险，就会造成资产流失，失去客户对我们的信任，后果将会极其不堪设想。首先建立健全风险防控体系，用制度来约束人为的风险的产生。其次加强职工道德教育，从思想源头上遏制人为风险产生的念头。再次构建风险评价体系，使职工对贷款的风险评估有据可依。最后严惩恶意造成资产损失的职工，以达到警示目的。
（四）加强人力资源管理，增强综合竞争实力。
全体员工是农村信用社辉煌历史的缔造者，只有牢牢抓住员工的心理，辅之以正确的激励，才会任劳任怨的为信用社工作。因此，切实提高员工的工作积极性，可以为我们的各项工作顺利进行起到推动促进的作用。一要加强员工思想道德教育，树立“以社为家、爱社如家”观念。二要增强服务意识，以客户为中心，将客户视作自己的亲人。三要制定出台激励政策，形成“人人向上”的竞争局面，优胜劣汰。四要发挥领导带头的作用，以领导为楷模，形成全员一心、上下一心的磅礴气势。农村信用社面临的金融形势已经今非昔比，包括农行在内的几家金融机构业已看好农村这个大市场，如何在新一轮的金融变革中胜出是摆在我们全体农信人面前的重大课题。一是认真研究当前形势和通化农信的市场份额，制定未来发展规划及对策。二是发挥网点和五十余年的社民感情的优势，提高服务水平，增强服务功能，最大限度的满足客户需求，科学制定让利政策。三是加强业内交流，借鉴总结发达省、市或地区的成功经验，知己知彼的与其竞争。四是把握和领会国家关于农村金融的政策，未雨绸缪，抢占市场先机。
（五）加快商业银行组建步伐，打造一流社区银行。有了宏伟目标才会有前进的动力，结合通化农信近几年的发展状况以及国内农商行、九台农商行成立的启示，组建农村商业银行是我们通化农信未来的发展方向。尽管省联社成立以来，进行了一系列的卓有成效改革，资产质量已经大为改观，但与新巴塞尔协议规定的资本充足率8%的比例还有一定距离，加之银监会对农村商业银行不良贷款指标的规定，使我们的商行之路显得更为艰难，因此通化农信要在资产质量提高方面做大量工作，着重提高资本充足率和降低不良贷款率，实现银监会的各项规定指标，成功组建农村商业银行。
（六）利用科技网络平台，全面提升金融服务水平。
改革开放的30年，华夏大地发生了翻天覆地的变化，经济得到了快速发展，金融改革也在顺应着时代的需要一轮轮的进行，农村金融无法“幸免”于改革的大潮中，只有在坚守传统业务阵地的同时，积极探索发展道路，寻求新的利润增长点，增强综合竞争实力，才能在激烈的金融竞争中获得生存与发展，实现吉林农信更好、更快的美好愿望。 , ,www.nx899.com
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